Setiap kali datang statement, mesti beberapa angka dalam statement tu tak dapat dikira dengan tepat. Statement salah print ker? Atau bagaimana pengiraan yang sebenar?
So, untuk memahami pengiraan sebenar Sales Charge pelaburan unit trust anda, saya tunjukkan contoh actual statement dari pelaburan dalam dana Public Islamic.
Contoh statement:
Saya hanya bayar RM1000.00 untuk first time invest dalam dana tersebut.
Kebiasaannya, pelabur dan UTC sendiri akan kira begini,
Total Sales Charge = Bayaran X Sales Charge (%)
= RM1000.00 X 5.25%
= RM52.50
Jadi, Amount Invested = RM1000.00 - RM52.5
= RM947.50
Total Units (Jumlah unit yang dapat) = Amount Invested / NAV
= RM947.50 / RM0.2543
= 3725.914 unit
Ataupun kiraan yang dipermudahkan,
Total Units = (RM1000.00 - 5.2.5%) / RM0.2543
= 3725.914 unit
Sebenarnya ini adalah kiraan yang salah. Buktinya, nilai dari pengiraan diatas tak sama dengan nilai dalam statement tadi. Di statement tu tulis Sales Charge RM52.13, so kalau kira dengan cara diatas, sales charge tak sampai 5.25% lah kan (RM49.88/RM1000.00 X 100% = 4.988% saja).
Mengapa jadi begini?
Sebenarnya, sales charge dikira keatas “Amount Invested” bukannya keatas “Amount Paid atau Jumlah Bayaran”. Bagaimana nak kira Amount Invested ni?
Begini, formula asasnya :
Amount Invested = Amount Paid - Total Sales Charge.
Unit Credited (unit yang dapat) = Amount Invested / NAV per unit
Total Sales Charge = Sales Charge per unit X Unit Credited
Sales Charge per unit = NAV per unit X Sales Charge (%)
Sebelum kita kira, mari kita main dengan matematik sikit untuk memudahkan formula diatas.
Amount Invested = Amount Paid - Total Sales Charge
= Amount Paid - (Sales Charge per unit X Unit Credited)
= Amount Paid - (Sales Charge per unit X [Amount Invested / NAV per unit])
= Amount Paid - ([NAV per unit X Service Charge] X [Amount Invested / NAV per unit])
= Amount Paid - (Sales Charge X Amount Invested)
Jadi,
Amount Invested + (Sales Charge X Amount Invested) = Amount Paid
Amount Invested X (Sales Charge + 1) = Amount Paid
Amount Invested = Amount Paid / (Sales Charge + 1)
Berdasarkan sample statement diatas,
Amount Paid=RM1000, Sales Charge=5.25% dan NAV=RM0.2543
Jadi...cara sebenar untuk kita kira adalah;
Amount Invested = Amount Paid / (Sales Charge + 1)
= RM1000.00 / (5.25% + 1)
= RM1000.00 / 1.0525
= RM 950.12 <—- sama dengan statement.
Total Sales Charge = Sales Charge (%) X Amount Invested = 5.25% X RM950.12 = RM49.88 <—- sama dengan statement.
Unit Credited (unit yang dapat) = Amount Invested / NAV per unit = RM950.12 / RM0.2543 = 3736.22 unit <—- sama dengan statement.
0 comentários: