Bebas Hutang & Financial Freedom

Jom Bebas Hutang dan kejar Kebebasan Kewangan

Home Top Ad

Dollar Cost Averaging (DCA) adalah salah satu cara pelaburan tetap yang kita lakukan sama ada secara bulanan, setiap 3 bulan atau setiap tah...

Dollar Cost Averaging (DCA) adalah salah satu cara pelaburan tetap yang kita lakukan sama ada secara bulanan, setiap 3 bulan atau setiap tahun secara tetap bergantung kepada kemampuan anda. Konsep ni bertujuan untuk mengurangkan risiko pelaburan yang kita buat.

Konsep ini boleh juga diguna pakai untuk mengurangkan risiko pelaburan anda didalam unit trust.
Konsep dimana anda mendisiplinkan diri anda untuk melabur secara tetap untuk mengurangkan risiko akibat daripada turun naik harga pasaran dimana pelabur akan mendapat lebihan unit pelaburan apabila harga rendah dan sedikit unit pelaburan pada harga tinggi.

Dan secara puratanya pelabur dapat mengurangkan risiko pada harga purata. Ok jom kita tengok contoh berikut:-
Market Up Trend (Pasaran Menaik):

Invested amount: RM2,000
Unit accumulated: 2,109.60
Average cost per unit: RM0.9480
Average NAV (10 months): RM0.9504

Kesimpulan : Walaupun semasa pasaran menaik anda masih untung jika anda melabur secara tetap cost purata per unit masih rendah berbanding Cost purata harga (NAV) per unit.
Market Down Trend (Pasaran Menurun):
Invested amount: RM2,000
Unit accumulated: 2,457.02
Average cost per unit: RM0.8140
Average NAV (10 months): RM0.8164

Kesimpulan : Walaupun anda masuk pasaran/melabur pada harga tinggi sekiranya anda disiplin dan melabur secara tetap purata kos unit anda dapat dikurangkan dan apabila pasaran menunjukkan carta up trend anda sudah boleh membuat keuntungan kembali.

Ramai pelabur unit trust  agak keliru dengan pengiraan Sales Charge ataupun sesetengahnya panggil Service Charge. Setiap kali datang state...

Ramai pelabur unit trust  agak keliru dengan pengiraan Sales Charge ataupun sesetengahnya panggil Service Charge.

Setiap kali datang statement, mesti beberapa angka dalam statement tu tak dapat dikira dengan tepat. Statement salah print ker? Atau bagaimana pengiraan yang sebenar?

So, untuk memahami pengiraan sebenar Sales Charge pelaburan unit trust anda, saya tunjukkan contoh actual statement dari pelaburan dalam dana Public Islamic.

Contoh statement:



Saya hanya bayar RM1000.00 untuk first time invest dalam dana tersebut.

Kebiasaannya, pelabur dan UTC sendiri akan kira begini,
Total Sales Charge = Bayaran X Sales Charge (%)
= RM1000.00 X 5.25%
= RM52.50

Jadi, Amount Invested = RM1000.00 - RM52.5
= RM947.50

Total Units (Jumlah unit yang dapat) = Amount Invested / NAV
= RM947.50 / RM0.2543
= 3725.914 unit

Ataupun kiraan yang dipermudahkan,
Total Units = (RM1000.00 - 5.2.5%) / RM0.2543
= 3725.914 unit

Sebenarnya ini adalah kiraan yang salah. Buktinya, nilai dari pengiraan diatas tak sama dengan nilai dalam statement tadi. Di statement tu tulis Sales Charge RM52.13, so kalau kira dengan cara diatas, sales charge tak sampai 5.25% lah kan (RM49.88/RM1000.00 X 100% = 4.988% saja).

Mengapa jadi begini?

Sebenarnya, sales charge dikira keatas “Amount Invested” bukannya keatas “Amount Paid atau Jumlah Bayaran”. Bagaimana nak kira Amount Invested ni?

Begini, formula asasnya :

Amount Invested = Amount Paid - Total Sales Charge.
Unit Credited (unit yang dapat) = Amount Invested / NAV per unit
Total Sales Charge = Sales Charge per unit X Unit Credited
Sales Charge per unit = NAV per unit X Sales Charge (%)

Sebelum kita kira, mari kita main dengan matematik sikit untuk memudahkan formula diatas.

Amount Invested = Amount Paid - Total Sales Charge
= Amount Paid - (Sales Charge per unit X Unit Credited)
= Amount Paid - (Sales Charge per unit X [Amount Invested / NAV per unit])
= Amount Paid - ([NAV per unit X Service Charge] X [Amount Invested / NAV per unit])
= Amount Paid - (Sales Charge X Amount Invested)

Jadi,
Amount Invested + (Sales Charge X Amount Invested) = Amount Paid
Amount Invested X (Sales Charge + 1) = Amount Paid
Amount Invested = Amount Paid / (Sales Charge + 1)

Berdasarkan sample statement diatas,
Amount Paid=RM1000, Sales Charge=5.25% dan NAV=RM0.2543

Jadi...cara sebenar untuk kita kira adalah;
Amount Invested = Amount Paid / (Sales Charge + 1)
= RM1000.00 / (5.25% + 1)
= RM1000.00 / 1.0525
= RM  950.12 <—- sama dengan statement.

Total Sales Charge = Sales Charge (%) X Amount Invested = 5.25% X RM950.12 = RM49.88 <—- sama dengan statement.

Unit Credited (unit yang dapat) = Amount Invested / NAV per unit = RM950.12 / RM0.2543 = 3736.22 unit <—- sama dengan statement.

Dalam 25 tahun, anda perlu simpan jumlah wang berikut. Untuk RM5000 sebulan, anda perlu simpan RM845,636   Saya gunakan EZ Ca...

Dalam 25 tahun, anda perlu simpan jumlah wang berikut.

Untuk RM5000 sebulan, anda perlu simpan RM845,636





Saya gunakan EZ Calculator (Apple),  Financial Calculator (Android)

Ini adalah koleksi dari Twitter pelaburbijak Anda membeli hartanah bernilai RM300,000 dan pada 30 tahun yang akan datang nilai hartan...




Ini adalah koleksi dari Twitter pelaburbijak

Anda membeli hartanah bernilai RM300,000 dan pada 30 tahun yang akan datang nilai hartanah tersebut meningkat menjadi RM1,000,000.

Anda seronok merasakan anda telah membuat keuntungan mudah sebanyak RM700,000. 

Pasti? 

Jika anda membuat pembiayaan sebanyak RM240,000 dan RM60K downpayment pada kadar interest 4.25% setahun, Anda telah membayar RM185,036 kepada pihak bank melalui interest.

Itu membuatkan kadar keuntungan anda menjadi RM514,964.[RM700,000 -RM185,036]

Kemudian tolak lagi kos renovasi sekitar RM50,000 dalam tempoh 30 tahun tersebut, maka baki keuntungan RM464,964.  [ RM514,964 - RM50000]


Bagaimana pula kos penyelenggaraan dan cukai ? 

Di anggarkan setahun sekitar RM 4,500. RM4,500 x 30 tahun = RM135,000/ dlm 30 tahun 

Jika jumlah tersebut dibahagi kepada kadar keuntungan tahunan, 

RM329,964 ÷ 30 = RM10,998/setahun 

RM10,998.8/RM300,000 x 100 = 3.66% 

Hanya 3.66% kadar keuntungan setahun.

Untuk cashflow, saya lebih suka menggunakan aplikasi Money Lover. Dengan Aplikasi ini  boleh memasukkan jumlah pembelanjaan setiap hari da...

Untuk cashflow, saya lebih suka menggunakan aplikasi Money Lover.

Dengan Aplikasi ini  boleh memasukkan jumlah pembelanjaan setiap hari dan juga income anda. Setiap bulan anda dapat melihat jumlah keluar masuk wang anda.

Disini, kita boleh tapis apakah jenis pembelanjaan yang boleh kita kurangkan.

Jika tidak dapat dikurangkan, perlulah anda mencari jalan untuk menambah pendapatan.




  Ramai masih tidak faham tentang kewangan. Ramai yang masih mencari apa yang perlu dibuat dan berharap ada orang yang dapat tolong mer...


Ramai masih tidak faham tentang kewangan. Ramai yang masih mencari apa yang perlu dibuat dan berharap ada orang yang dapat tolong merancang kewangan mereka.

Secara mudahnya, sebelum merancang kewangan anda sendiri, ada beberapa perkara yang penting anda tahu.

1. Siapa kah yang anda rujuk tentang kewangan? Adakah isteri/suami anda, kawan-kawan terdekat
2. Buku kewangan mana yang pernah anda baca? Adakah anda membaca buku kewangan? 
3. Pernah kah anda berhubung dengan Perancang kewangan untuk masalah kewangan anda?

Selalunya, kita akan rujuk kepada orang-orang yang tidak pakar dalam bidang kewangan yang betul-betul memberi maklumat tentang kewangan anda.

Antara perkara utama yang perlu anda buat

1. Target setiap bulan, iaitu 10% dari jumlah pendapatan anda setiap bulan. Jika gaji anda RM3000, maka mininum simpanan yang perlu adalah 10% x 3000 = RM300

2. Kaji dan kawal perkara berikut
  • Cashflow
  • Networth
  • Status Hutang
  • Portfolio Pelaburan
  • Tabung Kecemasan
  • Perancang Perumahan




Ini adalah salah anggapan orang tentang hutang. sila hadam betul-betul. Excerpt from Dave Ramsey

Ini adalah salah anggapan orang tentang hutang. sila hadam betul-betul.





Excerpt from Dave Ramsey

Sebelum ini pelepasan untuk bahan bacaan atau buku adalah sebanyak RM1000 tetapi sekarang ianya dikira sebagai lifestyle dan dikumpul kan...


Sebelum ini pelepasan untuk bahan bacaan atau buku adalah sebanyak RM1000 tetapi sekarang ianya dikira sebagai lifestyle dan dikumpul kan dengan alatan komputer, gym bagi pelepasan sebanyak RM2500

Wahed Invest Sudah tiba di Malaysia! Bermodalkan serendah RM 100, anda sudah boleh mula melabur. Tak pandai jual beli saham?  Tida...

Wahed Invest Sudah tiba di Malaysia!
Bermodalkan serendah RM 100, anda sudah boleh mula melabur. Tak pandai jual beli saham? 

Tidak Mengapa Wahed Invest akan lakukanya untuk anda.

Anda hanya perlu tunggu sahaja keuntungan masuk ke akaun anda.

Wahed Invest adalah salah satu Robo advisor yang diiktiraf oleh SC Malaysia. Rujuk link dibawah!

Saya memcuba setelah melihat perkembangan prestasi Wahed Invest ini.

Jika anda berminat untuk melabur (memang best) income lain macam:

1. Muat turun aplikasi Wahed Invest. Anda boleh muat turun applikasi @WahedInvest
 di Apple app store atau google playstore atau klik link di bawah.

Apple ios :
https://itunes.apple.com/app/wahed-invest/id1440724971

Google Android :
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.wahed.mobile

2. Buka akaun: masukkan alamat emel, cipta kata laluan & pilih Malaysia

3. Jawab 8 soalan & pilih portfolio. Ini penting untuk mengetahui jenis risko profil anda

4. Lengkapkan pendaftaran: nama, alamat & jgn lupa kod mohmoh1153 . ingat tu!

5. E-KYC: Kad pengenalan & Selfie & Voice note . Ini untuk pengesahan bahawa anda genuine.

6. Deposit RM100 . Pastikan bank yang sama untuk anda keluarkan nanti!

7. Tunggu & selesai


Tips Penting:

 1. Pastikan anda meletakkan alamat anda sama dengan sampel alamat untuk bil anda. (contoh: bil elektrik, unifi, syabas)

2. Pastikan transaksi akaun yang anda masukkan adalah sama dengan akaun yamg akan anda keluarkan nanti.

3. Pastikan akaun anda diapprove dulu sebelum deposit RM100.  Kadangkala ia akan mengambil masa.

4. 1st. Sediakan Dokumen ini dahulu.

✅Kad Pengenalan (wajib)
✅Kad Lesen memandu (pilihan)
✅Bil utiliti/telefon/penyata bank/surat rasmi yg tertera nama anda dan alamat utk tujuan pengesahan.

Sesiapa yang mendaftar mengunakan referral saya, saya akan menghadiahkan ebook ini kepada anda.

1. Dave Ramsey Total Money Makeover
2. Dato Dr Nazri Khan Pelabur Bijak

dan  banyak lagi.

Wasap kepada saya http://waheed.wasap.my



Suruhanjaya Sekuriti Malaysia tentang Wahed Invest,
Rujuk link dibawah
https://ers.seccom.com.my/public/CompanyGeneralInfo.aspx?LicenceID=37306




Tips simpan duit yang kita boleh buat: 1. Set jangka masa untuk goal kita. Contoh nak ada RM2K pada Dec tahun ini 2. Learn to say NO un...

Tips simpan duit yang kita boleh buat:

1. Set jangka masa untuk goal kita. Contoh nak ada RM2K pada Dec tahun ini
2. Learn to say NO untuk benda yang tak penting
3. Set bajet dan follow
4. Terus asingkan certain amount untuk simpanan bila dapat gaji (10-20% dari gaji)
5. Simpan dulu  baru belanja

Jom belajar untuk bijak menguruskan wang anda!

Tips terbaik dari Azizul berkenaan tips sebelum beli rumah

Tips terbaik dari Azizul berkenaan tips sebelum beli rumah


Dah lama saya menabung untuk anak-anak belajar dengan harapan mereka tidak perlulah meminta-minta untuk mendapat biasiswa bagi keperluan p...

Dah lama saya menabung untuk anak-anak belajar dengan harapan mereka tidak perlulah meminta-minta untuk mendapat biasiswa bagi keperluan pembelajaran mereka.

Salah satu daripadanya adalah dengan menabung dalam SSPN.   At least dapat potong cukai dari total pendapatan dan menurunkan braket tangga gaji para ibubapa yang mempunyai anak-anak.

Mana nak dapat pelepasan cukai sebanyak RM8K ni.